Formato de demanda de prescripcion negativa hipotecaria

Deuda por déficit hipotecario

El desplome del mercado inmobiliario a finales de la década de 1980 y principios de la de 1990 hizo que muchos propietarios de viviendas cayeran en un patrimonio neto negativo. La gran confianza en el mercado había llevado a algunos prestatarios a ser vulnerables a las subidas de los tipos de interés. Cuando el mercado se agravó, muchos prestatarios fueron incapaces de mantener las cuotas. Entre 1990 y 1994 se produjeron 295.720 embargos hipotecarios (fuente: Council of Mortgage Lenders). Como muchos de los que perdieron sus casas tenían un patrimonio neto negativo, el resultado fue que, tras la venta, muchos prestatarios seguían debiendo una cantidad significativa a los bancos como déficit hipotecario.
Recientemente, los bancos han hecho valer sus derechos para recuperar estos déficits hipotecarios, muy probablemente porque (1) algunos de estos prestatarios han vuelto a poner un pie en la escalera inmobiliaria y, con el aumento bien documentado del valor de los inmuebles en los últimos años, parecen ser ahora un buen objetivo para los bancos interesados en recuperar parte de la deuda pendiente; (2) los bancos son conscientes de que, si no emiten pronto, pueden prescribir.

Prescripción por estado

Hace muchos años el banco recuperó la posesión de la casa. Por desgracia, se debía mucho más de lo que se obtuvo en la venta y el banco ha vuelto a perseguir al prestatario. Quiere el déficit. Han pasado más de seis años desde que surgieron los problemas, pero no 12 años. ¿Ha prescrito la reclamación del banco? Las principales disposiciones legales están contenidas en la Ley de Prescripción de 1980. En esta página se examinan esas disposiciones y los principales casos que han tratado este tema. También aborda un caso en el que el prestamista perdió el derecho a reclamar la posesión porque no hizo valer su derecho durante más de 12 años después de haber adquirido la posesión.
20(1) No se podrá ejercitar ninguna acción para recuperar -(a) cualquier suma principal de dinero garantizada por una hipoteca u otro gravamen sobre una propiedad (ya sea real o personal) .. después de la expiración de doce años a partir de la fecha en que se originó el derecho a recibir el dinero.
(5) Sin perjuicio de lo dispuesto en los apartados (6) y (7) siguientes, no podrá ejercitarse ninguna acción para recuperar los intereses atrasados de cualquier suma de dinero garantizada por una hipoteca u otro gravamen o pagadera con respecto al producto de la venta del terreno, ni para recuperar los daños y perjuicios con respecto a dichos atrasos, después de la expiración de seis años a partir de la fecha en que los intereses se hicieron exigibles.

¿qué es un déficit hipotecario?

En algunas situaciones en las que le han embargado su casa, o le han devuelto las llaves a su prestamista hipotecario, es posible que después le digan que todavía debe dinero. Esto ocurre cuando la cantidad por la que se vende su casa no es suficiente para pagar la hipoteca pendiente y cualquier préstamo garantizado.
La Ley de Prescripción de 1980 establece las normas sobre el tiempo que tiene un acreedor (a quien usted debe dinero) para emprender determinadas acciones contra usted para recuperar una deuda. Los plazos de prescripción de las deudas son importantes. Esto se debe a que si el acreedor ha agotado el plazo, es posible que usted no tenga que pagar la deuda. Si, según la ley, a su acreedor se le ha acabado el tiempo, la deuda ha prescrito.
En el pasado ha habido cierta confusión sobre los déficits hipotecarios y la Ley de Prescripción. Sin embargo, el Tribunal de Apelación ha decidido ahora que los siguientes plazos de prescripción se aplican a las deudas por déficit hipotecario.
El capital hipotecario es el dinero que se pidió prestado originalmente. Para esta parte de la deuda por déficit hipotecario, el prestamista tiene 12 años para recurrir a la vía judicial para obligarle a pagar. Esto es lo que establece el artículo 20 (1) de la Ley de Prescripción.

Deuda hipotecaria después de un embargo

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La decisión en el caso Collett contra SPF Private Clients [21.04.21] de anular una reclamación de hipoteca de sólo intereses por motivos de prescripción podría ser un golpe importante para los bufetes de abogados demandantes que han estado inundando el mercado con estas reclamaciones.
En 2005, los demandantes, el Sr. y la Sra. Collett, pidieron asesoramiento hipotecario al agente demandado, SPF Private Clients Ltd, para comprar una casa en Great Cambourne, Cambridge, por un importe cercano a las 400.000 libras. El asesoramiento se realizó por teléfono y culminó con el consejo del demandado a los demandantes de intercambiar parcialmente su propiedad actual con el fin de entrar en una hipoteca regulada con Birmingham Midshires. La hipoteca era reembolsable sólo con intereses durante un periodo de 20 años.
Los demandantes presentaron una reclamación contra el demandado en abril de 2020, justo antes de la fecha de prescripción de 15 años. Plantearon dos alegaciones clave: (1) el demandado aconsejó a los demandantes que suscribieran una hipoteca de sólo intereses cuando una hipoteca de reembolso habría sido más asequible y (2) el demandado no aconsejó a los demandantes que necesitarían un vehículo de reembolso adecuado, con el fin de financiar el reembolso de la hipoteca al final del plazo.

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